Идеи Малого Бизнеса
Открыть свое дело => Сэкономить время и деньги => Тема начата: admin от 17 Октябрь 2013, 20:37:34
-
Наверняка вы уже не раз видели-слышали какую-то рекламу, в которой вам предлагается купить телефон, холодильник или машину в кредит без переплаты. Или вариант оферты: в рассрочку без переплаты. Например, "Евросеть" сейчас активно рекламирует новый смартфон LG G2 "В кредит за 2500 руб в месяц без переплаты".
(https://img-fotki.yandex.ru/get/9509/24266052.1c/0_80da9_510a3478_XL.jpg)
Обычная цена означенного телефона 24990 руб - но можно оформить гаджет в кредит (банк-партнер обычно Хоум Кредит) и заплатить за покупку десятью платежами по 2500 руб. Десять раз по 2500 руб - это ровно 25000 руб, т.е. получается, что покупка действительно без переплаты. Причем, стать владельцем смартфона можно даже если вы вообще зашли в "Евросеть" без копейки денег - кредит предлагается без начального взноса. Выгодно.
Но покупку можно сделать еще выгоднее!
Дело в том, что в "кредите без переплаты" переплата все-таки есть. Просто фактически проценты по кредиту платит не покупатель, а продавец (в данном случае - "Евросеть") путем снижения своей прибыли. И понимая, как устроена кредитная схема, можно сэкономить ощутимую сумму, что называется на ровном месте. А деньги сэкономленные, как известно, есть деньги заработанные.
Разбираем фокус на конкретном примере, в цифрах.
Вчера я по случаю приобрел в магазине HOFF (кто не знает - это типа "Икеи", но попроще) некий дизайнерский диван стоимостью 29970 руб. Эту сумму можно было заплатить сразу наличными в кассу, либо через Хоум Кредит Банк в "рассрочку на десять месяцев без переплаты". Выбираю рассрочку - и получаю на руки вот такой график платежей:
(https://img-fotki.yandex.ru/get/5000/24266052.1c/0_80daa_b1de736d_XL.jpg)
Как видим, для тех продаж, которые проходят по кредитной схеме, магазин снижает отпускную цену дивана до 27413 руб (верхний левый угол). Именно эту сумму Хоум Кредит выдает мне в долг на 10 месяцев под 20% годовых. А вместе с начисленными процентами я должен буду суммарно заплатить как раз те самые 29972 руб (10 платежей по 2997,3 руб), что и были указаны на ценнике в магазине. Для меня в этой арифметике как бы ничего не меняется, но только HOFF получит от этой сделки на 2559 руб меньше, чем при продаже дивана за наличные. Т.е. фактически оплатит стоимость моего кредита путем снижения своей прибыли. Замечу, что когда я сразу попросил у менеджера такую скидку, чтобы заплатить наличными, он отказал. "Есть единая стандартная цена, есть единые корпоративные правила - и все такое".
ОК, забираю свой кредитный диван и прощаюсь с мебельным магазином... Далее начинаются мои взаимоотношения с банком Хоум Кредит. По факту мы имеем обычный кредитный договор с обычными ежемесячными платежами, включающими погашение процентов и собственно тела кредита. Если я буду платить по назначенному графику, то действительно должен буду внести 10 раз по 2997.3 руб. Однако, ничто не мешает мне погасить кредит досрочно, тем самым сэкономив на процентах, указанных в четвертой колонке!
В частности, если успеть закрыть кредит до наступления первой платежной даты (т.е. в течение ближайших 29 дней), то нужно заплатить сумму из третьей колонки (27413 руб), плюс только первую цифру из четвертой колонки (454, 22 руб). Итого - 27866.22 руб. Таким образом, если я внесу эти деньги в Хоум Кредит банк до 15.11.2013, мой кредит будет полностью погашен, а диван обойдется на 2104 руб дешевле, чем если бы я сразу внес деньги в кассу магазина!
...пометка ручкой в первой колонке "до 5.11" означает рекомендацию платить деньги не в дату списания процентов, а на несколько дней раньше.
Считаете, что экономия в 2100 руб неинтересная?.. Так никто не мешает по такой же схеме купить, например, "Ford Focus" тысяч за семьсот - и сэкономить уже ок 50000 руб! Это не считая, разумеется тех скидок, бонусов и зимних колес, которые вы самостоятельно выцарапаете у дилера. Представительство Форд как раз сейчас предлагают "Программу Ford Credit под 0%". Правда, автокредит получить чуть сложнее и дольше, чем кредит за 10 мин на телефон в "Евросети"... )
(https://img-fotki.yandex.ru/get/4905/24266052.1b/0_80da8_f015ea34_XL.jpg)
P.S. Важный момент! Какой бы кредит вы не оформляли в "ХКФ-банке" (включая и "беспроцентный на десять месяцев"), вам обязательно постараются навязать некую "страховку". Это долг, задача и космическая миссия любого кредитного менеджера, именно с этой впаренной страховки он получает свою зарплату. Вам, покупателю, пользы от этой мифической страховки чуть менее чем нисколько, поэтому от услуги отказывайтесь категорически - хотя бы на том основании, что страховка добровольная.
P.P.S. Упомянутые бренды взяты лишь для примера, не реклама )
-
А что по договору со скрытыми платежами за досрочное погашение?
-
А что по договору со скрытыми платежами за досрочное погашение?
Отсутствуют. Досрочно погашать можно в любой момент.
-
Блииииин..... Только что дорогой телевизор приобрел! Андрей, где Вы раньше были? ??? ;D
-
А что по договору со скрытыми платежами за досрочное погашение?
Отсутствуют. Досрочно погашать можно в любой момент.
Это на мелкие кредиты, скорей всего на тот же самый форд, скрытые платежи за досрочное имеются...
-
Это на мелкие кредиты, скорей всего на тот же самый форд, скрытые платежи за досрочное имеются...
Да, это справедливое опасение - особенно с учетом того, что до недавнего времени почти все банки, работающие с физлицами, применяли разные штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Однако, 19 октября 2011 г. был принят Федеральный закон Российской Федерации N 284-ФЗ (http://www.rg.ru/2011/10/21/gk-dok.html) "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации". По этому нормативному акту заемщик имеет право на досрочное погашение кредита (без дополнительных санкций) в любой момент при соблюдение двух условий: 1) кредит брался НЕ для предпринимательской деятельности, 2) банк был информирован о досрочном погашение не менее, чем за месяц.
В случае с крупными кредитами (на машину, например), действительно, нужно заранее предоставлять банку письменное уведомление о досрочном погашении кредита. И в этой связи, кстати, наблюдаем еще одну тонкость. Если не подать такое извещение ровно в этот же день, когда оформлялся кредит, то скорее всего успеет возникнуть обязательство оплатить не только первый, но и второй платеж по графику.
А по поводу некрупных кредитов могу сказать, что сам неоднократно досрочно погашал разные потребкредиты - обходились без уведомлений. Банковский менеджер по моей просьбе сообщал текущую задолженность "если погасить кредит прямо сейчас" - а через месяц просто оставалось прийти и получить справку о погашении кредита.
-
Давайте разберем вот это объявление. Вопрос: когда у клиента испортится настроение и кредитная история?
Мечтаете приобрести новую игровую приставку за 30% от его стоимости? Мы поможем Вам осуществить Ваше желание. Сделайте 4 легких шага к своей мечте!
Шаг 1. Оформляете кредит на игровую приставку в любом банке РФ.
Шаг 2. Оплачиваете первый платеж согласно графика платежей в банк.
Шаг 3. Оплачиваете нам 25-35% от суммы кредита и подписываете с нами договор на погашение Вашего кредита в полном объеме нашей компанией.
Шаг 4. Пользуетесь и больше ничего не платите, мы сами погашаем весь кредит согласно графика в течении 12-ти месяцев, после чего Вы пишете заявление на досрочное погашение и наша компания производит погашение всей оставшейся суммы разом.
-
А еще можно не выплачивать досрочно, а сумму в банк на депозит положить
-
А еще можно не выплачивать досрочно, а сумму в банк на депозит положить
На депозит вы положите под 11% годовых, а проценты по кредиту - это 20-30% годовых... Поэтому выгоднее всего досрочно погасить кредит - и не забывать, что деньги сэкономленные есть деньги заработанные. )
-
отличная идея !) стоит подумать как начать зарабатывать на этом, может есть у кого опыт ?например оформлять кредит на себя брать деньги с клиентов ,предлагая + скидку 25-30 % от разницы в цене. + подарочные купоны забирает покупатель.
-
даже не читал весь пост ТС , т.к. с первых 2 строчек понял о чем речь . я , просто , работаю в этой сфере , и знаю эту схему с рассрочкой . все так и есть ... только один нюанс - вам кредита больше не одобрят после такой операции . зачем вы такие банку нужны .
-
А что по договору со скрытыми платежами за досрочное погашение?
Отсутствуют. Досрочно погашать можно в любой момент.
Это на мелкие кредиты, скорей всего на тот же самый форд, скрытые платежи за досрочное имеются...
Так вот же они платежи, не скрытые, 454 руб. 22 коп. Проценты за первый расчетный период, Андрей заплатил.
-
Схема живая и опробована не раз. Особенно выгодно так крупные кредиты брать.
-
Сейчас условия кредитования серьезно ухудшились
-
Сейчас условия кредитования серьезно ухудшились
Что-то я не заметил серьезного ухудшения. Как давал Комфи и Эльдорадо все товары в рассрочку, так и сейчас дает.
-
Кэшбек очень помогает экономить на покупках практически на всем, и на одежде, и на книгах, аксессуарах, технике, категорий полно. у меня единая карта сахар для всего
-
Неожиданно вспомнил про тему, вот при каких обстоятельствах.
Днями покупал новый велосипед, и на мои вопросы про возможную скидку продавец отвечал, что цена единая и стандартная, утвержденная производителем, поэтому никаких дисконтов быть не может. Строго как есть - 30989 руб. Но можно продать велик в рассрочку, т.е. без переплаты. Бинго, это ж то, что надо! ОК, оформляем покупку в рассрочку по двум документам и получаем на руки такой документ:
(https://img-fotki.yandex.ru/get/370413/24266052.77/0_a6c1d_1bfba731_XXL.jpg)
Если аккуратно по графику внести все десять платежей, то суммарно это получится ровно та цифра, что была на ценнике в магазине - 30.989 руб. Она складывается, обратите внимание, из тела кредита (26832 руб) и начисленных к нему процентов (4157 руб). Но весь смысл затеи, напомню, в том, чтобы оплатить оформленный кредит досрочно, и тем самым избежать оплаты процентов. Чем раньше заплатим, тем меньше слагаемых из пятой колонки будем должны банку. Процентов за первый месяц пользования (736 руб) никак нельзя избежать технически, а вот всех остальных - запросто!
На следующий день после покупки иду в Альфабанк (да что там иду, еду, у меня ж теперь велик!) и, заплатив там 26832+736=27568 руб, полностью закрываю кредит. Чистая экономия - 3421 руб. На ровном месте, обратите внимание. Трюк снова сработал, система снова сломана.
...Да, кому интересно, велосипед вот такой, немецкой марки CUBE. Крутецкая вещица. )
(https://img-fotki.yandex.ru/get/370413/24266052.77/0_a6c1e_fc30a4a2_XXL.jpg)
-
Только в дождь не катайся, а то чумазый будешь ;D
-
Все конечно здорово.... только не верится, что при покупке машины так получится сэкономить.
-
Только в дождь не катайся, а то чумазый будешь ;D
Сейчас почему-то велосипеды без крыльев продают. Но по-хорошему лучше купить и поставить. Чтобы в дождь можно было кататься. ;)
-
ленный кредит досрочно, и тем , Трюк снова сработал, система снова сломана.
Этот трюк в салонах сотовой связи предлагают всем покупателям сами продавцы. На новый Айфон или Самсунг Гэлэкси цена везде одинаковая, но можно купить аппарат в рассрочку и тут же досрочно погасить кредит. Сэкономить можно до 10 000 рублей. Вот пример такой покупки - https://glagolas.livejournal.com/165855.html
-
Вы как нельзя кстати, собираюсь покупать скоро телефон, надо будет попробовать такую экономию )
-
Все конечно здорово.... только не верится, что при покупке машины так получится сэкономить.
да уж, это точно...
-
Этот трюк в салонах сотовой связи предлагают всем покупателям сами продавцы. На новый Айфон или Самсунг Гэлэкси цена везде одинаковая, но можно купить аппарат в рассрочку и тут же досрочно погасить кредит. Сэкономить можно до 10 000 рублей...
Истинная правда! И когда я вчера шел в "Связной" за подарками, я уже знал, как сэкономлю (читай: заработаю) пару тысяч на ровном месте.
Смотрите. Покупается смартфон Самсунг (6990 руб), защитное стекло (399 руб) и беспроводные наушники Эппл (13999 руб) - суммарно это стоит 21388 руб. Означенную сумму можно сразу внести в кассу, а можно покупку оформить в рассрочку (на выбор - один из десяти банков-партнеров) и год-полтора потом погашать кредит. ОК, выбираем рассрочку - она же беспроцентный кредит - и получаем на руки такой график платежей:
(https://homeidea.ru/proxy.php?request=http%3A%2F%2Fimages.vfl.ru%2Fii%2F1544988654%2F1360edb7%2F24626325.jpg&hash=dd8fcd5613b19bcf12f3f9b25e34544c73e876d1)
Кредит, как видим, оформлен на полтора года, но если в течение месяца я пожелаю закрыть его досрочно, то для погашения всей задолженности нужно оплатить лишь 18545 руб. Собственно, так я и сделаю - и новогодняя покупка выйдет на 2800 руб дешевле чем просто покупка "в лоб" через кассу! Почти три тысячи - это очень неплохой кэшбэк за такой несложный фокус.
За час, что провел в "Связном", видел кучу людей, которые покупали телевизоры и разные топовые смартфоны чуть ли не за шестизначные суммы - а там сэкономить можно было бы уже очень прилично. Для примера, приобрести Apple iPhone XS Max 512GB по кредитной схеме выйдет тысяч на пятнадцать дешевле, чем банально за "кэш".
(https://homeidea.ru/proxy.php?request=http%3A%2F%2Fimages.vfl.ru%2Fii%2F1544989934%2Fd73e0929%2F24626589.jpg&hash=ddeda918d6a7de5ae48c3c743ade804f436f6e2e)
-
А если пойти ещё дальше? Купить в кредит, досрочно погасить и в течении 14 дней вернуть товар))) Вернут то полную стоимость)) Получится за пару дней на пустом месте поднять пару тышь)))
-
Ну там есть много нюансов это надо учитывать