Если с самого начала выбрать правильный банк, то чем дольше вы с ним сотрудничаете, показываете свои обороты, ведете грамотный учет и анализ своего бизнеса, тем больше шансов на получения лояльных условий по кредитованию тех или иных потребностей вашего бизнеса. Начиная от закрытия кассовых разрывов, заканчивая финансированием сложных инвестиционных проектов.
Я насчитал минимум 14 критериев, по которым нужно выбирать банк в зависимости от типа и специфики бизнеса. Привожу.
1. Если компания относиться к категории малого бизнеса целесообразно выбирать банк специализирующийся на кредитовании малого бизнеса либо имеющий соответствующий департамент.
2. Если планируется работать по госзаказу, узнать есть ли в банке программа по кредитованию участия в тендерах и конкурсах, а также финансирования обязательств исполнения по госконтрактам.
3. Планируется закупка техники и капиталоемких средств производства. Проверить банк на наличие программ и опыта работы по лизинговым операциям.
4. Иногда очень важна отраслевая принадлежность банка. Если основные контрагенты компании или предпринимателя являются крупные и известные организации в той или иной отрасли (фармацевтика, строительство железных дорог, химия) то имеет смысл выбрать соответствующий отраслевой или афелированный банк. Это позволяет получить более лояльные условия по кредитованию и получению гарантий в будущем.
В случае работы на рынке ценных бумаг оптимально будет работать с инвестиционным банком, имеющим развитую инфраструктуру в данной области.
5. Проверить банк на наличие рейтинга. В идеале берем из ТОП 20 банков, например тут
http://www.banki.ru/banks/ratings/.
6. Если деятельность связана с наличными расчетами, то важно узнать условия на кассовое обслуживание и инкассацию, наличие филиалов и т.д. Часто у мелких банков плохо организована работа с наличностью либо слишком дорого обходится.
7. Наличие в банке кредитования в форме «Овердрафт» может быть для многих компаний весьма полезной услугой для покрытия кассовых разрывов. Как правило, сумма овердрафта может составлять 1/3 среднемесячной выручки компании или Предпринимателя. Проще говоря, можно уходить в минус по счету на срок до 30 дней, а иногда и больше.
8. При больших оборотах компании важно заранее выяснить об услугах банка на размещение остатков денежных средств. Особенно ощутимой в финансовом плане может оказаться услуга автоматического размещения остатков денежных средств на счете на так называемый «Овернайт» либо начисление процентов на среднемесячный остаток средств по счету. О данной услуге вообще мало кто знает, хотя она может приносить ощутимый доход практически из воздуха.
9. Для предпринимателей, деятельность которых связаны с постоянными разъездами и служебными командировками выгодно подключение Интернет банка для возможности производить оплату и следить за финансовыми потоками из любой точки мира 24 часа в сутки.
10. В случае если несколько банков соответствуют вашим критериям и вы не знаете какой же все таки выбрать, можно узнать не проводиться ли в одном из банков сейчас какая-нибудь акция или день открытых дверей предполагающих определенные преимущества или бонусы.
11. Если деятельность компании связана или планируется на территории нескольких субъектов РФ или за рубежом обязательно проверить банк на наличие филиалов и представительств в нужных вам регионах.
12. Для участников внешнеэкономической деятельности в первую очередь необходимо обратить внимание на опыт работы банка с участниками ВЭД и наличия отлаженной схемы аккредитивной формы расчетов.
13. Также полезно проводить мониторинг новостей на предмет сделок слияния и поглощения с участием вашего банка. Оценить выгоды/недостатки подобных сделок для вас как клиента банка на перспективу.
14. В некоторых случаях может играть роль региональная специфика. Если в регионе есть свой крупный региональный банк, осуществляющий какие либо национальные программы поддержки бизнеса (льготного кредитования, субсидирования и т.д.), то часто такой вариант может быть предпочтительнее банка с федеральным статусом из ТОП 20.
Андрей Тараканов – Керенский
Автор
Тема: Какой банк выбрать и почему? (Прочитано 1814 раз)