Полезная информация
Будет ли финансовый апокалипсис?
Ключевое понятие, связанное с современной экономикой – это спрос. Именно с тем, что глобализация ограничила рост совокупного спроса в мире, связан текущий экономический кризис....
Но здесь есть одно очень важное уточнение, которое обычно намеренно или ненамеренно опускают. В капиталистической экономике имеет значение только платежеспособный спрос. Этот спрос ни в коем случае нельзя смешивать с потребностью людей в жилье, товарах или продуктах питания. Такой спрос есть повсеместно и постоянно. Однако производителей товаров и услуг интересует наличие у потенциальных потребителей именно платежеспособного спроса, который сможет обеспечить предпринимателям получение прибыли от их бизнеса. Как мы увидим ниже, понимание этой разницы очень и очень важно.
Начнем с наивного вопроса: а откуда же у потребителей появляются деньги, чтобы приобретать товары и услуги?
Давайте рассмотрим изолированное капиталистическое государство, где все деньги создаются и крутятся только внутри страны. В результате глобализации хорошим примером такой экономики становится планета Земля.
Для кого предприниматели производят свою продукцию? Кто является конечными потребителями товаров и услуг в нашем примере? Очевидно, это следующие категории граждан:
работники, которые работают на капиталистических предприятиях
госслужащие
социальные иждивенцы
В отличие от предпринимателей, все они большую часть своих доходов тратят на потребление. Как образуются их доходы:
у работников – в виде зарплаты получаемой у капиталистов
у госслужащих – из зарплат, которые выплачивает государство
у социальных иждивенцев – из социальных пособий, которые выдает государство
И госслужащие, и социальные иждивенцы получают деньги из тех налогов, которые платят государству капиталисты и работники. Эти налоги, в итоге, входят в издержки производства товаров и услуг.
Зарплата наемных работников также, очевидно, попадает в издержки производства.
Отсюда следует очень важный вывод:
В замкнутой капиталистической экономике платёжеспособный спрос населения (всех категорий, кроме капиталистов) равен издержкам производства капиталистами потребительских товаров и услуг.
В действительности, платёжеспособный спрос рынка (населения) оказывается еще меньше, так как люди не все свои доходы тратят на потребление, но и что-то откладывают. Получается следующая нехитрая формула:
Платежеспособный спрос населения = Издержки производства товаров и услуг – Сбережения населения, или ПС(населения) = ИП – Сб (населения) (1)
Что должны делать предприниматели, чтобы получать прибыль? Они должны продавать населению свои товары по цене, которая превышает издержки производства. Но это в принципе невозможно сделать, если платёжеспособный спрос потребителей точно равен этим издержкам производства, и уж тем более невозможно, когда спрос еще меньше. Понятно, что при такой формуле платёжеспособного спроса населения никакой речи о получении капиталистами прибыли от производства потребительских товаров и речи быть не может.
Может быть сами предприниматели будут покупать товары друг у друга и делать друг другу прибыль?
Добавим к нашей формуле спрос со стороны капиталистов и попробуем подсчитать их итоговую прибыль. Общая прибыль (Пр), которую капиталисты могут получить, будет определяться полным (с учётом потребления самих капиталистов) платёжеспособным спросом рынка на товары минус все издержки производства:
Пр (капиталистов) = ПС(населения) + ПС(капиталистов) – ИП (2)
Подставляя ПС(населения) из первой формулы, получим:
Пр (капиталистов) = ПС(капиталистов) – Сб (населения)
Рассмотрим разные случаи этой очень интересной формулы:
1. Допустим, капиталисты у нас идеальные, т.е. всю свою прибыль они направляют на накопление денег. А население ничего не откладывает, а все тратит на потребление (идеальные потребители). Тогда ПС(капиталистов) = 0; Сб (населения) = 0. Прибыль, которую капиталисты могут получить, в этом случае тоже равна нулю.
2. Допустим, что капиталисты идеальные (ПС(капиталистов) = 0), а потребители неидеальные (Сб(населения) > 0). Капиталисты не только не могут получать прибыль, но будут с убытками: Пр (капиталистов) < 0.
3. Допустим, капиталисты не идеальные (ПС(капиталистов) > 0), а потребители идеальные (Сб (граждан) = 0). Капиталисты могут получать прибыль ровно в том размере, сколько они сами потратили на потребление, произведённых ими товаров: Пр (капиталистов) = ПС(капиталистов).
Как видно из этой формулы, в замкнутой экономике в целом, «на круг», капиталисты либо получают убытки, либо получают прибыли столько, сколько сами потратили на потребление. В первом случае предприниматели сворачивают бизнес. Во втором случае капиталисты могут поддерживать производство, но не могут накапливать денежные средства, т.е. не могут расширять и развивать свой бизнес.
Важный вывод:
Глобальные капиталисты больше не могут получать прибыль для умножения капитала и дальнейшего развития производства, т.к. в замкнутой глобальной экономике платёжеспособный спрос населения равен общим издержкам производства.
Какой же выход находят капиталисты в такой грустной ситуации? Как они обеспечивают рост?
Есть всего два варианта – рост «в ширину» и рост «в глубину»:
1) Рост «в ширину»: Отыскать какой-нибудь дополнительный внешний рынок, т.е. какое-то дополнительное население, у которого что-то есть в собственности. Последний раз такой вариант сработал в 90-х годах, когда в качестве дополнительного внешнего рынка выступали бывший СССР и другие соц.страны и, соответственно, общенародная собственность, принадлежавшая населению этих стран. Сейчас каких-то вариантов подобного расширения капиталистической экономики на Земле нет, поэтому этот вариант подробно рассматривать не будем.
2) Рост «в глубину»: Убедить население (потребителей) брать кредиты на покупку товаров. Этот вариант работал до 2008 года, пока было возможно старые кредиты гасить за счет новых, более дешевых.
В этом варианте существуют два механизма повышения платёжеспособного спроса рынка за счёт кредитов:
А-граждане сами берут потребительские и ипотечные кредиты;
Б-кредиты берёт государство и через государственные заказы предпринимателям «вливает» их в платёжеспособный спрос населения.
В случае А) начинает расти долг частных граждан финансовой системе.
В случае Б) начинает расти долг государства финансовой системе.
Рассмотрим подробнее оба варианта:
Кредитование населения, как источник прибыли капиталистов.
Пусть все вместе потребители взяли в этом году кредитов на 1 трлн. долл. Эти деньги повысили платёжеспособный спрос свыше издержек производства товаров и образовали у капиталистов прибыль в сумме 1 трлн. долл.
Капиталисты положили эти деньги на счёта в банках. На следующий год, этот же 1 трлн. долл. снова был выдан банками в качестве кредитов потребителям. И снова вернулся капиталистам в качестве прибыли и был положен капиталистами на счета в банках. Дополнительный капитал капиталистов составил уже 2 трлн. долл. И ровно столько же – 2 трлн. долл. составил образовавшийся долг потребителей банкам.
Если исходный 1 трлн. долл. двадцать раз прокрутится таким образом (банки – кредит потребителям – прибыль капиталистов – банки), то дополнительный капитал капиталистов вырастет до 20 трлн. долл. И до этой же суммы – 20 трлн. долл. – вырастут долги населения финансовой системе.
Все эти финансовые капиталы, кроме исходного 1 трлн. долл., которые крутятся в замкнутой капиталистической системе, обеспечены только при условии возврата долга потребителей банкам. А население этого сделать в принципе НИКОГДА НЕ СМОЖЕТ, поскольку система работает только в одном направлении – в сторону наращивания долга потребителей банкам, так как именно из этого наращивания и образуется прибыль у капиталистов.
Возникает пирамида виртуальных активов, в которой новые (производные) активы больше по размеру, чем исходные и не имеют никакого обеспечения, кроме безвозвратных долгов.
До какого предела население может набирать кредиты?
Сумма кредитов, которые взяли потребители, растет, пока население может себе позволить текущие затраты на выплату процентов по кредитам (о возврате кредитов речи нет, ибо, как мы видели выше, вернуть все кредиты все население никогда не сможет).
Допустим, семья тратит на обслуживание всех своих кредитов 1000 долларов в месяц. Если сегодня можно взять кредит под более низкий процент, чем год назад, то это означает, что при сохранении текущих расходов в 1000 USD/мес. семья сегодня может взять кредит на большую сумму, погасить старый кредит, а на остаток денег купить новый компьютер.
Таким образом, из года в год происходит уменьшение ставки по кредитам и рост общей суммы кредитов. Возникает еще одна пирамида, когда старые кредиты обслуживаются за счет больших по размерам новых.
Как долго это может продолжаться? Правильно, до тех пор, пока ставка выдачи кредитов не станет равна нулю. Например, в США этот процесс шел около 30 лет, начиная с 80-х годов прошлого века, и закончился лишь в 2004 году.
Что происходит дальше?
Как только обслуживать старые кредиты за счет новых становится невозможно, очень быстро наступает момент, когда потребители больше не могут брать дополнительных кредитов. Суммы взятых кредитов и возвращенных кредитов сравниваются. Долг потребителей банкам перестает расти. Но при этом автоматически исчезает прибыль у капиталистов, поскольку издержки производства товаров и платёжеспособный спрос рынка сравниваются. Попытка продать продукцию по такой цене, чтобы получить прибыль приводит к тому, что часть продукции остается непроданной.
Капиталисты начинают уменьшать издержки: увольняют работников, уменьшают зарплаты. Им кажется, что таким образом они смогут поднять эффективность бизнеса и получить прибыль. Однако при этом прямо пропорционально уменьшению общих издержек уменьшается и платёжеспособный спрос населения.
Более того, уволенные работники не могут выплачивать проценты и возвращать взятые кредиты. Обеспеченные этими долгами виртуальные активы начинают стремительно «портиться» и становиться «токсичными», т.е. ни чем не обеспеченными. Виртуальный финансовый капитал начинает испаряться, как будто его и не было.
Это начало острой фазы кризиса (т.е. начало разрушения пирамид современной экономики), которое мы наблюдали в 2008 году. В этот момент, остановить разрушение этих пирамид уже невозможно. Все, что можно предпринять, это добиться некоторой отсрочки апокалипсиса за счет наращивания платежеспособного спроса со стороны государства.
«Оттягивание конца», или кредитование государства, как источник прибыли капиталистов
Во многом, этот вариант похож на кредитование финансовой системой конечных потребителей. Отличие в том, что кредиты в банках берет не население напрямую, а государство. Которое потом вкладывает эти деньги в государственные фонды, программы и бюджетное финансирование: медицина, оборона, строительство федеральных объектов, и т.п. Эти заказы и инвестиции гос. фондов получают предприниматели, и дальше цепочка повторяется.
Особенностью этого варианта накачивания платежеспособного спроса является то, что государство становится единственным источником прибыли, получаемой капиталистами в замкнутой капиталистической системе. Куда государство станет вкладывать взятые кредиты, там и станет образовываться платёжеспособный спрос и прибыль капиталистов. Проще говоря, в такой системе прибыль капиталистов определяется тем, кто присосётся к проектам, финансируемым государством. Остальным будут доставаться только крохи от этой тесной «дружбы» государства и избранных капиталистов.
На этом этапе государство становится главным и единственным «пирамидостроителем», создавая в экономике активы, обеспеченные лишь эмиссий и безвозвратным государственным долгом. А государственная коррупция становится неотъемлемым инструментом системы – своеобразным «клеем» для строительства.
В этой системе уже не рынок определяет, что наиболее полезно для потребителей и прибыльно для бизнеса, а решение государственных чиновников финансировать тот или иной проект.
Фактически, это тоталитарная экономика, которая автоматически порождает тоталитарную идеологию и тоталитарную политику.
И это тот этап, который мы наблюдаем прямо сейчас.
Радует то, что длительность этого периода очень ограничена.
Государство не может полностью заменить собой платежеспособный спрос населения. В отсутствие дополнительных внешних рынков и роста платежеспособного спроса потребителей неизбежным становится дефолт государства по своим обязательствам перед финансовой системой (перед теми, кто покупал государственные ценные бумаги и вкладывался в другие активы, обеспеченные государством).
Что при этом происходит:
Резкое «схлопывание» остаточного платежеспособного спроса за счет быстрого обесценивания виртуальных активов (так называемый дефляционный шок)
Слом действующей денежной системы (например, в результате многократной деноминации денег, или в ходе гиперинфляции)
Происходит адаптация «бизнесов» к резко сократившемуся спросу и, как следствие, кардинальная переоценка стоимости любой собственности
Меняются правила игры. Происходит «перераздача фишек» и «перезапуск» всех пирами
И это тот этап, который нам всем еще предстоит увидеть. А некоторым даже и активно поучаствовать
Вместо выводов
Надо отдавать себе отчет, что даже наличные деньги, которые мы держим в руках, это в сегодняшней экономике – чьи-то долги:
вы платите по ипотеке,
из этих денег банк уже выдал очередной кредит вашему работодателю для закупки товара,
поэтому ваш работодатель имеет возможность (пока еще) платить вам зарплату.
И выходит, что деньги в ваших руках – это либо ваша собственная ипотека, либо автокредит соседа, либо гос.долг страны.
Если завтра пара «лишних» людей вместо покупки недостроенной квартиры с привлечением ипотеки вложат деньги в МММ-2011, то у банка упадет прибыль и он не выдаст торговой компании дешевый кредит на закупку товара. Кому-то не выплатят зарплату, и уже 20 человек не станут брать ипотеку. Дальше-больше…
Процесс уже идет, независимо от того, участвуете Вы в МММ-2011 или нет. Т.к. в современной не растущей экономике невозможно создать более прибыльный бизнес, чем МММ-2011, то деньги будут плавно утекать в МММ-2011. Это только ускоряет разрушение существующих пирамид долгов и виртуальных активов.
В настоящий момент в системе уже БОЛЕЕ 10 000 000 УЧАСТНИКОВ!!!
Я сам в системе с начала ноября 2011 года вложил в систему 200000 руб., из них в виде % вернул 150000, участвуйте не пожалеете. Консультации, помощь в регистрации - контакты: Игорь, email: kiva2508@gmail.com, skype: kiva001 обращайтесь.
Мы Меняем Мир!!!
Автор
Тема: И снова МММ-2011 (Прочитано 59042 раз)