1. Заполните «Личный финансовый баланс» (ЛФБ).
Отразите на бумаге все свои активы, пассивы, имущество, доступ к ресурсам, доходы и расходы. Не обманывайте себя, опишите реальное положение дел. Попросите кого-то помочь Вам с этой задачей. Пусть жена (муж), товарищ или финансовый консультант проверит Ваш баланс на реальность, и проведут маленький аудит. На основе ЛФБ составьте «Финансовый план по возврату долгов» (ФПВД). Рассчитайте, в какие максимально сжатые сроки Вы точно смогли бы вернуть все долги. В своем ФПВД отразите срок вдвое больше того, который Вы рассчитали. Это поможет снять с Вас напряжение и начать спокойно действовать. Запишите конечные расчеты в процентном соотношении. Например, я получаю в месяц 100% дохода, и распределяю их так: 40% - расходы на проживание, 10% - НЗ, 50% - возврат долгов. Придерживайтесь этого соотношения независимо от того растут Ваши доходы, или уменьшаются.
2. Подготовьтесь к переговорам с кредиторами.
Четко проанализировав свою финансовую ситуацию и позицию своих кредиторов, определитесь:
• какую сумму Вы сможете возвращать каждого месяца;
• как Вы будете распределять эту сумму между кредиторами (процентное соотношение);
• на какую минимальную процентную ставку кредиторы будут вынуждены согласиться (в большинстве случаев физические лица, когда поймут Ваше реальное финансовое состояние, будут вынуждены согласиться на возвращение тела долга без процентов)
После этого представьте себе, какой может быть реакция кредиторов в худшем для Вас случае. Мысленно переживите ситуацию наихудшей реакции. Все. Теперь Вы готовы к любому развитию Вашего разговора с кредиторами.
3. Проведите переговоры с кредиторами.
Скажите, что Ваша финансовая ситуация позволяет Вам возвращать долг лишь в таком объеме и при такой процентной ставке, о каких Вы говорите. Не обращайте внимания на давление, настаивайте на своем. Вы или возвращаете по такому графику, который сами предлагаете, либо не возвращаете вообще. Но не ведите себя вызывающе, не провоцируйте агрессию со стороны кредитора. Вы должны выглядеть как человек, у которого серьезные проблемы, который попал в тупик и готов сделать все для исправления ситуации, но у него, пока, не получается. Вы не должны выглядеть самодовольно, или высокомерно. Ваш кредитор не должен чувствовать себя «лохом».
4. Используйте посредника для переговоров с кредиторами.
Бывают случаи, когда кредиторы не идут на сотрудничество, и не соглашаются улучшить условия кредита для Вас. Они требуют от Вас выполнить обязательств полностью и в оговоренные ранее строки. Тогда я рекомендую привлекать к переговорам посредника. Вот перечень наиболее распространенных ситуаций, когда это целесообразно:
• кредитор или кредиторы не хотят Вас понимать и менять условия соглашения;
• апеллируют к личным договоренностям;
• настаивают на том, что они сами заняли средства и теперь должны рассчитаться со своими кредиторами вовремя и с процентами;
• угрожают;
• рассказывают о своих личных проблемах, объясняя этим неуступчивость;
• говорят, что у них нет полномочий решить Ваш вопрос, но отказываются организовать Вам встречу с тем, у кого такие полномочия есть;
• не воспринимают Вас всерьез, относятся к Вам высокомерно и т. д.
Посредник не имеет эмоциональной связи с кредитором, ему не стыдно заявить, что Вы «обосрались», он реальнее и нагляднее опишет ситуацию и объяснит кредитору, что у того нет другого выхода. В свою очередь кредитор не сможет давить на посредника и будет вынужден вести корректные деловые переговоры на основе ситуации, которая сложилась. Попросите сыграть роль посредника кого-то из своих близких или наймите для этого специалиста.
5. Будьте готовы к решению спора с кредиторами в судебном порядке.
Не бойтесь судебных разбирательств. Потратьте время на то, чтобы ознакомиться с законодательством и судебной практикой по Вашим вопросам, сходите на консультацию к юристу. Рассматривайте суд как возможность получить лучшие условия возврата долга. Но будьте предельно осторожными, тщательно анализируйте все риски. Если терять нечего - прекратите любые выплаты кредиторам, которые не согласились на Ваши условия. Провоцируйте их обратиться в суд. Существует очень большая вероятность, что в процессе судебного рассмотрения кредитор будет вынужден согласиться на мировое соглашение, которое максимально учитывает Ваши интересы. Представляйте свои интересы в суде лично, это позволит сэкономить на юристах, и Вы будете выглядеть более искренним в глазах судьи. Если не можете сами грамотно составить процессуальные документы, закажите эту услугу у юриста.
P.S. Каждый из этих советов требует значительно более широкого и обстоятельного объяснения. Я пытался изложить информацию основными тезисами, чтобы акцентировать Ваше внимание на главном в рамках короткой статьи.
Автор
Тема: Как "выбраться" из долгов. 10 шагов. Часть1 (Прочитано 3258 раз)