Всем привет.
Направление, обсуждаемое в топике - очень актуальное и резонное при некоторой корректировке вида деятельности. Ща подробнее изложу )
Когда по нашей стране и по головам ударил кризис - конец 2008года - мне досталось тоже как следует. Очень как следует - я был "посредником" между банками и клиентами, которые желали приобрести дорогостоящее ликвидное имущество (детали и нюансы опустим )). В один прекрасный момент банки перестали финансировать наши сделки. это ладно. задатки, авансы, кредиты на закуп имущества - были, попали одним словом с компаньонами, до сих пор выпутываемся. И вот, зимой 2009г. рассуждая - как быть-жить дальше, какому бизнесу не страшны потрясения, какой бизнес наиболее востребован в любое время года, в любой год - пришел к выводу - 1. продукты, 2. ГСМ, 3 Деньги. Первые два пункта были отметены изза сложности входа в рынок - конкуренция будь здоров! остановился на третьем. Проработал. Пришел к выводу - что наиболее безопасный вид ведения данной деятельности - ломбард. безопасный - потому как имеется нормативная база - ФЗ "О Ломбардах" - где достаточно четко и внятно прописаны положения выдачи займа - только физикам и под залог ТОЛЬКО движимого имущества (золото, бытовая техника, авто, антиквариат, ну прочая ценная лабуда). Из указанного перечня остановил внимание на автоломбарде. Этому способствовало несколько причин:
1. Авто - достаточно ликвидный залог (при выдаче займа не более 50% от рыночной стоимости)
2. Достаточная прозрачность предмета залога (о, сколько мне было высказано соображений - что это практически невозможно, мол - авто может быть и в аресте, и в кредите, и ПТС поддельная, и дубликат, и приставы уже напечатали постановление о приостановлении совершения рег.действий, и угнанное авто, и заложенной ранее, и прочая прочая прочая... Все эти "доводы" легко разрушаются о здравую логику, знание элементарных основ делопроизводства, документооборота в "автоделе", банковского дела в области автокредитования, основы идентификации личности клиента, судопроизводства, доступ к элементарным базам данных)
3. Достаточно "несложная" (при наличии знаний) процедура регистрации данного типа организаций.
4. Ну а с авто - нормальный чел и так должен разбираться - на предмет битая не битая, движок не движок стучит.
Ну вот, сопственна, и работаем чуть больше полутора лет )) весьма успешно, я бы сказал)
из 180 заключенных сделок - невозврата - 4 случая, авто легко реализуется с открытых торгов.
Что касается цифр - у нас в регионе - средняя процентная ставка подобного вида кредитов (да пусть не обижаются знатоки матчасти, а получше эту самую матчасть и читают! )) - 10-12 % в месяц. в случае просрочки - включаются особые механизмы (абсолютно законные) начисления процентов. Экономику посчтиать несложно.
Вот к чему это собственно размазал все это здесь - за время работы автоломбарда - порядка 20 человек посторонних утверждали - что подобное мероприятие организовать - пара пустяков, но - ни один не рискнул.
И, да конечно - огромная и превеликая благодарность нашим инвесторам! Всем бы так! Искренне - на первоначальном этапе - люди поверили буквально на слово. Далее - делом доказалось все.
Ну и еще несколько соображений - насчет мошенников, формы организации, оформления залогов и недвижимости:
Оформление в качестве залога недвижимости - это весьма допустимый вариант, однако - займодавец - физ.лицо (вопрос с уплатой налогов - вполне решаем на законном основании)
Несколько слов насчет нескольких постов на форуме - что кредиты могут выдавать ТОЛЬКО и ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО банки - формально это так, НО - кредит - это малая часть инструмента, под названием ЗАЙМ (кому интересно - об этом много сказано везде). Перечень же организаций - которые могут выдавать ЗАЙМЫ - достаточно широк! Наиболее распространенная форма - КПКГ (Кредитный потребительский кооператив граждан) - могут выдаваться как залоговые займы так и беззалоговые, %-я ставка - сугубо на усмотрение Правления кооператива - исходя из рынка конечно же. Далее - СКПК, различные микрофинансовые учреждения (которые при правильном подходе и внедрении стандартов - легко превращаются в кредитные учреждения (российская и мировая практика это подверждает), далее - те же ломбарды. Опять же - у нас в стране есть законы о Ломбардах и о Потреьбительском кредитовании - соответственно - они наиболее жизнеспособны.
Далее - насчет мошенников - это отдельная тема для диссертации. при выдаче залогового займа - все понятно, главное чтобы залог надлежащим образом был оформлен. Насчет беззалогового займа - ВВОДИТЕ скорринговые системы! Разрабатывайте свои стандарты благонадежности клиента. Как считаете - есть ли смысл поддаваться судебному преследованию и различным нюансам, скажем, семейному человеку, с несовершеннолетним ребенком, возраст - 30-45 лет, который на одном месте проработал скажем, более 5ти лет, в порядочной организации, численность которой - более 50 человек, зарегистрирован более 10 лет по одному и тому же адресу, в вашем регионе, у которого есть аждекватные родственники, которые имеют стационарные телефоны? И если вопрос встает о микрокредите - до 25 т.р. - есть ли такому клиенту смысл "теряться", "кидать" учреждение? конечно, в 99 % случаев - нет. Скажете - где ж таких найти? - поверьте - таких клиентов предостаточно. Очень. Причем - проверка, идентификация клиента и выдача займа - не более 3 часов, аналогично как и с ломбардом, где у нас максимальное время выдачи - не превышает 2 часа.
Ладно, пока прервусь - домой пора, если настроение будет - еще сделаю пост на эту же тему. а так - если есть желающие подискутировать - милости прошу! либо сюда, либол в личку.
Многа букаф)
Голосование
6 (15.4%)
Автор
Тема: Займы физическим лицам, экспресс кредиты, микрофинансирование (Прочитано 75025 раз)